zaymy.kzСравнение займов в Казахстане
zaymy.kz Деньги в деталях

ГЭСВ и полная стоимость займа в Казахстане

Проверка открытых источников: · Как проверяем информацию

На этой странице

ГЭСВ — годовая эффективная ставка вознаграждения. Она помогает сопоставлять стоимость кредита с учётом предусмотренных методикой платежей. Для личного бюджета отдельно смотрите сумму на руки, общую сумму платежей и даты возврата.

По пункту 1 действующей редакции совместного постановления № 84/51 предельная ГЭСВ по микрокредитам составляет 46%. Для микрокредитов на срок до 45 календарных дней и сумму не выше 45 МРП, соответствующих пункту 3 приложения 5 к требованиям № 92, установлены одновременно ставка менее 0,3% в день и ГЭСВ не выше 179%. Категорию своего договора проверяйте по условиям продукта и нормативному документу; дневную ставку нельзя механически сравнивать с годовой.

Как посчитать переплату в тенге

Для простых процентов при одном платеже: сумма × дневная ставка / 100 × число дней. Например, 100 000 ₸ × 0,28% × 10 = 2 800 ₸. Если вне расчёта есть ещё 2 000 ₸ обязательных расходов, общие затраты сверх основной суммы составят 4 800 ₸. Это учебный пример, а не предложение кредитора.

Рассчитать переплату

Введите ставку из своего предложения. Начальные значения — учебный пример, а не тариф МФО.

Расчёт для одного платежа в конце срока. Проценты = сумма × ставка / 100 × дни (для годовой ставки результат делится на 365). Этот инструмент считает один платёж; для аннуитета используйте отдельный расчёт ежемесячного графика. Просрочка не моделируется.

Пример: 100 000 ₸ на 10 дней под 0,28% в день без дополнительных расходов — 2 800 ₸ процентов, к возврату 102 800 ₸.
zaymy.kz Наглядно об условиях

Из чего складывается стоимость

  1. Получено на руки

    Сумма договора минус удержания при выдаче.

  2. Выплачено за весь срок

    Все платежи кредитору и отдельные расходы без повторного учёта.

  3. Расходы сверх полученного

    Выплачено за весь срок минус фактически полученная сумма.

Учебный пример с удержанием

100 000 ₸Сумма договора2 000 ₸Удержано при выдаче98 000 ₸Получено на руки

Если все последующие платежи составят 102 800 ₸, расходы сверх полученного — 4 800 ₸. Это пример арифметики, не тариф кредитора.

ГЭСВ и денежная переплата — разные показатели. Для сравнения важны также даты платежей.

Разберите предложение по строкам

Учебный пример; цифры не являются тарифом организации
СтрокаЗначениеКак использовать
Основной долг100 000 ₸Сумма, на которую оформляется обязательство.
Удержание при выдаче2 000 ₸На руки остаётся 98 000 ₸.
Все последующие платежи102 800 ₸Расход сверх полученного — 4 800 ₸, если иных платежей нет.
ГЭСВИз индивидуального договораНужна методика с датами и составом платежей. 4 800 / 98 000 — стоимость за период, а не годовая ГЭСВ.

Для конкурирующего варианта также запросите 98 000 ₸ на руки и те же даты платежей. Если комиссия уже включена в сумму всех платежей, повторно её не добавляйте.

Проверить удержание и сумму на руки

Сумма на руки и расходы с учётом удержаний

Перенесите суммы из одного предложения за весь срок. Этот инструмент учитывает комиссии, удержанные при выдаче, отдельно от платежей после получения. Начальные значения — учебный пример, не тариф кредитора.

В последнее поле внесите только расходы, которых ещё нет в удержаниях или платежах кредитору. Если услуга уже включена в график, повторно её не добавляйте. Учитывайте весь срок, а не один ежемесячный платёж.

Пример: из 100 000 ₸ удержаны 2 000 ₸. Получено 98 000 ₸, после получения уплачено 102 800 ₸. Расходы сверх полученного — 4 800 ₸.

Чтобы сравнить два предложения, сначала сопоставьте одинаковую сумму на руки и сроки платежей.

Сравнить две итоговые суммы

Почему меньшая ставка не всегда означает меньшие расходы

Учебный пример для одной суммы на руки и одного срока: в варианте А нужно вернуть 102 000 ₸ и дополнительно заплатить 3 000 ₸ за услугу. В варианте Б — вернуть 104 000 ₸ без дополнительных расходов. Итого А стоит 105 000 ₸, Б — 104 000 ₸. По сумме расходов Б дешевле на 1 000 ₸, хотя проценты в А выглядят ниже.

Если дополнительная услуга уже включена в сумму возврата, не прибавляйте её снова. Если комиссия удержана при выдаче, сначала приведите сравнение к одинаковой сумме на руки. При нескольких платежах учитывайте, когда каждый из них приходится на ваш бюджет.

Что выписать из индивидуального предложения

Словарь условий займа

Сумма на руки
Деньги, которыми вы фактически сможете пользоваться после удержаний при выдаче. Если из 100 000 ₸ удержали 2 000 ₸, на руки поступит 98 000 ₸; сравнивать этот вариант с выдачей 100 000 ₸ без удержаний как одинаковые суммы некорректно.
Номинальная ставка
Процент, по которому начисляется вознаграждение за указанный период. Всегда проверяйте, относится число к дню, месяцу или году, а также к какой сумме оно применяется.
ГЭСВ
Годовая эффективная ставка вознаграждения. Её берут из индивидуального расчёта кредитора и сопоставляют вместе с графиком и общей суммой платежей. Простой калькулятор процентов не заменяет расчёт ГЭСВ.
Полная переплата в тенге
Разница между всеми связанными с займом платежами и фактически полученными деньгами. Для бытового сравнения выпишите проценты и расходы, которые ещё не включены в сумму возврата; одну комиссию учитывайте один раз.
Аннуитетный платёж
В учебной модели — примерно одинаковый ежемесячный платёж. Внутри него меняются доли процентов и погашения основного долга. Последний платёж может отличаться из-за округления.
Дифференцированный платёж
Основной долг возвращается равными частями, а проценты начисляются на остаток. При постоянной ставке платежи в учебной модели постепенно уменьшаются.
Продление срока
Перенос возврата на более позднюю дату по условиям кредитора. Оплата продления сама по себе не означает уменьшения основного долга. Запросите новый остаток, дату и общую стоимость до согласия.
Досрочное погашение
Возврат раньше предусмотренной даты. Уточните сумму на выбранный день, порядок оформления операции и подтверждение закрытия долга. Перевод денег на баланс кабинета и исполнение досрочного погашения могут быть разными действиями.

Продолжить сравнение